????政策送甘霖 “貸”動企業復生機
????11月17日,記者走進合肥方源機電有限公司薄板車間,只見技術人員設定程序后,焊接切割機器人“手臂”伸長,繞到正被焊接的部件背后,精準地開始焊接。
????機器的轟鳴聲在車間里蕩漾,在公司財務負責人崔麗麗聽來,仿佛是動人的樂章,“年初的時候,廠房里可沒這么熱鬧的場景”。方源機電是一家集機械設計與制造為一體的生產型企業,主要開發、制造、銷售各種工程車輛駕駛室、裝載機駕駛室及機罩覆蓋配件、橫梁結構件等產品?!拔覀優楣こ誊囕v生產企業提供零部件配套,主機廠商受疫情影響,特別是出口生意受阻,我們自然也受到影響?!贝摞慃惛嬖V記者,今年1月到3月,公司營業額不到去年6成;4月到6月,生意逐漸恢復;9月份營業額基本和去年持平,訂單也越來越多,但是發展又面臨著新問題,采購原材料、備貨都需要現金,受疫情影響,公司資金流一直很緊張,“多虧了郵儲銀行介紹的應急貸款救急,有了這筆400萬元的貸款,我們才能放心大膽接單子”。
????這個很受企業歡迎的“應急貸”是什么?前不久,安徽銀保監局、省地方金融監管局等部門聯合下發通知,部署在全省開展中小企業應急貸款試點工作。
????“應急貸款試點聚焦保就業、保市場主體,針對受疫情、汛期影響營業收入下降、現金流緊張,但仍有市場前景的制造業、外資外貿、交通運輸、教育培育、文化旅游、住宿餐飲等6個行業中小企業,重點面向由于缺少抵質押物或擔保等第二還款來源難以獲得貸款,但救助后有望恢復正常經營,在增加擔保體系提供風險分擔后可給予支持的中小企業,引導信貸資金精準支持?!笔〉胤浇鹑诒O督管理局有關負責人介紹,中型企業單戶最高可獲得5000萬元貸款額度,小型企業單戶最高可獲得1000萬元貸款額度;貸款年化利率不高于試點銀行2020年上半年普惠型小微企業平均利率,鼓勵按LPR利率執行。
????據了解,截至10月末,全省已發放中小企業應急貸款3.91億元,惠及企業94戶。
????風險共承擔?“引”資金精準滴灌
????“應急貸”好在哪?安徽豐鼎紡織有限公司負責人張建國有發言權。
????“過去想貸款,房產土地是個寶,辦手續煩得不得了,如果沒有抵押物,辦理貸款不容易?!睆埥▏嬖V記者,公司主要生產和銷售滌塔夫、春亞紡、牛津布等,運用于帳篷的生產,受上半年疫情影響,出口紡織物受限,公司現金流緊張。下半年帳篷生意逐漸好轉,但是有訂單張建國不敢放開手接單,因為沒錢買原材料、沒錢添置新機器,怕訂單不能按時完成。
????為難之際,張建國接到了中國農業銀行客戶經理的電話,得知我省推出的應急貸款試點工作,公司符合相關需求?!皯辟J款由政府擔保,不需要抵押物,沒有復雜的流程。我們申請的300萬元貸款,很快就到賬了?!睆埥▏f,“有了資本,我們新增了200臺織機,接了更多訂單,加足馬力生產,今年下半年帳篷的銷售量至少比去年高出25%?!?/p>
????今年受疫情、汛情影響,一些仍有市場前景的制造業、外資外貿、交通運輸、教育培育、文化旅游、住宿餐飲等中小企業經營情況面臨短暫困難,而想要通過傳統方式獲得信貸支持存在一定困難。金融機構也有顧慮:輕資產、無抵押,萬一轉化失敗怎么辦?市場前景的不確定,讓金融機構望而卻步。
????為了更好化解金融機構貸款風險,提高金融機構放貸積極性,有效化解金融機構不敢貸、不愿貸的顧慮,此次應急貸款以進出口銀行和6家大型國有銀行為應急貸款首批試點銀行,采取困難企業名單制方式,由各市行業主管部門和各試點銀行收集困難企業名單,借助省中小微企業綜合金融服務平臺大數據技術進行比對篩選,確定名單后再推送給試點銀行。
????安徽銀保監局大型銀行處副處長李由表示,試點銀行要加強貸前貸中貸后風險控制,加強與安徽征信的合作,結合線上線下特色,為中小企業提供更豐富的產品。
????融資添新路?“創”銀企更優對接
????轟隆隆隆……張建國的廠房內機器轟鳴聲不斷?!皣庖咔橐廊痪o張,人們不出遠門游玩,所以周邊游很紅火,帳篷銷量持續上漲,多虧增加了新機子,單子一個接一個呢?!睆埥▏驹趶S房門口,笑著說道。
????銀行與實體經濟是唇齒相依的關系?!啊畱辟J’的不少客戶都是前景看好的企業,把這塊服務做好能為我們積累一批高質量客戶,雖然眼下‘應急貸’的利率較低,但只要這些客戶的經營越來越好,‘盤子’就會越做越大,為銀行長遠發展打下基礎?!敝袊r業銀行安徽省分行有關負責人說。
????記者走訪中多家銀行負責人表示,建立綠色審批通道,提高應急貸款服務效率,同時,全面落實相關政策和貸款要件,建立全流程監測機制,全程跟蹤貸款進度,加強存續期管理,確保貸款質量;嚴守底線,對名單內企業資金需求,其貸款利率不高于本行平均利率水平,嚴禁借貸搭售、違規收費;對名單內客戶實行獨立測算、合理授信和精準幫扶,加大貸后檢查管理,嚴格監控資金用途,確保??顚S?。
????業內人士指出,銀企信息不對稱是造成銀行不能順利為小微企業放貸的主要原因,一方面,銀行難以收集甄別小微企業有效信息進行信貸決策;另一方面,小微企業不能全面了解銀行產品和服務,難以獲得與自身匹配的融資信息。需要政府主動作為,進一步暢通銀企信息渠道,加強銀企對接和信息共享,為銀行放貸和小微企業申貸提供信息支撐。同時,政府應深化“放管服”改革,落實風險分擔、信息共享、賬款清欠等責任,幫助銀行分散風險壓力,破解“不敢貸”的問題。
????“6家大型銀行對應急貸款應建立專項盡職免責政策,實行單獨的績效考核,嚴格執行規定的貸款額度、利率、期限和風險分擔機制,建立應急貸款專項工作機制和專門的審批通道,做到應貸盡貸快貸,支持困難企業緩解資金流動性困難,穩定員工就業,盡快恢復正常經營?!笔〉胤浇鹑诒O督管理局有關負責人表示,同時,我省持續優化省中小微綜合金融服務平臺功能,推動企業獲得便利化金融服務,降低融資成本,提高融資效率。截至目前,平臺共完成包括電力、稅務、工商等21家數據源單位接入,44家金融及類金融機構入駐,注冊企業用戶4.9萬戶,提供融資服務4.2萬項,融資資金1149.2億元。(記者 何珂)